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【早安健康／施昇輝（樂活分享達人）】請一個月努力存6,000元 存錢一定要有目標，我建議就以一個月存6,000元開始。 如果你認為：「不難嘛！」那就要恭喜你，因為你的理財起步已經比很多人都要輕鬆了，而且條件也好得多。 如果你認為：「怎麼可能做得到？」除非你一個月真的只有22K，而且還有學貸尚未還清，我才能接受你的質疑，否則請先不要認為自己是湯姆·克魯斯在演「不可能的任務」，因為我在後面的一系列文章中，會教你一些可行的方法。 如果我說每個月存6,000元，6年後就會存到100萬元，你應該就會想盡辦法達成吧？真的能存到100萬元嗎？別急，我會慢慢算給你看。 6,000元是假設月薪30K，以拿出月薪的20%來計算的。如果你的月薪比30K高，我建議你要以相同的比例（20％）來當作存錢的目標；如果你的月薪低於30K，因為生活上有很多支出是難以縮減的，或許只好把每個月存錢的目標降低到4,000∼5,000元，等你加薪到30,000元時，再努力達成我的建議。 為了展現自己存錢的決心，建議可以另外開一個銀行帳戶。現在多數人的薪水都是公司自動轉帳，如要另開帳戶，請到薪資轉帳銀行的另外一家分行——最好在住家附近。每個月薪水入帳當天，就把6,000元轉帳到該帳戶中，強迫自己不得動用，因此最好連提款卡都不申請。 這時，你的薪資轉帳戶頭有24,000元，我把它稱為「生活費存摺」，而另一個帳戶則有6,000元，我稱之為「大夢想存摺」。為什麼要在同一家銀行的另外一個分行開戶呢？因為這樣轉帳完全無須手續費。 除了存下的6,000元以外，其餘的人生需求不外乎食衣住行育樂六大項，這時我們就要把其餘的24,000元分配到每一個項目中。怎麼分配呢？請看下圖： 有夢想儲蓄，也有生活費規劃，食衣住行育樂大致分配好可動用金額了，接下來的篇章，我們來談談這些分配的大原則。 一個月伙食費預算控制在多少，才可能存的到錢呢？花在「吃」的預算一旦透支該怎麼辦？下一頁分析給你聽 一餐100元以內才算「食」 「食」是人生最基本的需求，之所以要賺錢，就是要填飽肚子，否則生命難以延續下去。一個月6,000元，夠嗎？如果三餐外食，真的很困難。如果在大台北精華地區，如信義計劃區工作或居住，更是難上加難。但是，一個月若不控制在6,000元以內，就很難達成一個月存6,000元的目標了。 我的小女兒目前就在台北市信義計劃區上班，最近的餐廳在101大樓的美食街，一餐沒有150元，根本別想吃到像樣的食物。因此，她每天回家最重要的事，就是準備隔天的早餐和午餐便當。這樣做，即使在全台灣物價最高的地方討生活，一樣可以存到6,000元。我的大女兒已婚，和先生的三餐也是盡可能做便當和在家裡吃。下定決心，學會基本的簡單料理吧！ 「住」和「食」是六大需求中，絕對必要的開支。前者每個月的金額大致差不多，容易控制，但花在後者的金額就算已經超過6,000元，也不可能就此停下來不吃，只好透支了。一旦透支，只好犧牲另外四項需求，套一句阿扁前總統的名言：「不然你要怎麼樣？」 一個月6,000元伙食費，平均下來，一天只能花200元，大約是早餐只能吃40元，午餐和晚餐各80元，真的很吃緊啊！ 40元的早餐，勉強吃得到，例如麥當勞和便利超商最便宜的早餐只要39元，甚至比一般早餐店還便宜。這時候，請不要升級成拿鐵或冰咖啡吧！因為還要另外補差價，就不只40元了。 80元的中餐，能吃到的食物大概就是「不滿意，但可以接受」。反正中午只有一小時的休息時間，簡單吃吃，大家應該不會太計較。 晚餐80元，如果一個人吃還行，但萬一同事、朋友邀去聚餐，肯定就不夠。我的建議是，只要一餐超過100元，就該把這筆開支視為「樂」，因為這種價位已經超過基本飽足的生理需求了。同時，歸在「樂」項下，才不會讓「食」很快就透支。吃太多100元以上的餐點，都算在「樂」的範圍，你就只好刪減娛樂的開支了。一旦沒有錢可供娛樂時，你自然就不會花太多錢去吃一餐。 光是吃三餐，都很難控制在一個月6,000元以內了，你怎還有多餘的錢去喝飲料、吃零食，甚至抽菸呢？請記得，非屬三餐的飲食，都要算是「樂」的開銷喔！ 每個人薪水不一定是前文假設的30K，那該如何訂定屬於自己的支出預算和存錢目標呢？繼續看下一頁！ 一定要養成記帳的習慣 每位讀者的薪水不一定是我假設的30K，那麼該如何訂定屬於自己的支出預算和存錢目標呢？前幾篇短文只是希望給大家一個概念，從人生六大需求來規劃，但是有人吃得省，有人穿得省，有人房租貴，不可能這種分配分式能適合所有的人，這時我建議要從「記帳」開始。記了幾個月之後，你就會知道什麼才是你最適合的支出預算和存錢目標。不過，只要薪水在30K以上的人，請不要給自己任何藉口，說自己每個月存不到6,000元。 時下有很多軟體或APP可供大家記帳，但請採用那些有分類功能的，而不要只是記流水帳，因為這樣其實幫助不大。我比較建議大家用Excel來記帳，而且要把所有的支出明確歸類到「食」、「衣」、「住」、「行」、「育」、「樂」項下，不可以有「其他」項。若有先替公司墊款，如因公務搭計程車，則將車費列為「代墊款」，等公司還你錢，再把它沖掉。 不論金額多小，都要記得一清二楚。如果時間允許，每天睡前還要把帳本上揭露的餘額，和身邊的現金加銀行存摺餘額的合計數，一一核對，希望能做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下哪一筆忘記入帳了？或是錢放在哪個口袋忘記算了？如果不能每天核對，我建議至少每個星期天晚上做一次，若有差額，就當作「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。 這絕對是一個繁瑣的工作，但如果你不記帳，又不核對餘額是否正確，久而久之，會根本不知道錢花到哪裡去了。很多人都會自我感覺良好，以為自己很節儉，因為好像每筆花費都不到100元，結果卻常常成了「月光族」。等你記帳之後，才會發現自己不知不覺花了這麼多錢。 比如說，一個每天都要喝手搖飲料的人，雖然一杯不過50元，花起來沒感覺，但記帳之後，才發現自己一個月「樂」項的開支居然超過5，000元，因為除了喝冷飲，還要看電影、唱KTV和朋友聚餐等等，這個金額絕對不應該。 施行幾個月後，你就能做出最適合自己的支出預算，然後依此來執行。如果每個月都無法達成6,000元的存款目標，唯一的解決方案就是努力去找一個薪水更高的工作。 本文摘自《無腦理財術，小資大翻身！：無論起薪多少都受用的超簡單投資法》／施昇輝（樂活分享達人）／有鹿文化 … 延伸閱讀：